Anleitung
Mit Hilfe des Vorsorge-Kalkulators können Sie einfach und komfortabel die Wertentwicklung eines Vorsorgefonds simulieren.
Für die Dateneingabe können Sie entweder die Pfeiltasten verwenden, oder die Werte direkt in die entsprechenden Felder eintippen.
Bei Verwendung der Pfeiltasten erfolgt die Berechnung sofort, bei direkter Eingabe der Werte müssen diese erst durch Betätigung der Eingabetaste bestätigt werden.
- Beschreibung der Eingabefelder
- Vertragssumme
- Jener Betrag, den Sie in die Zukunftsvorsorge investieren möchten.
- Einzuzahlen sind
- Der Betrag, den Sie zu Beginn der Laufzeit tatsächlich einzahlen müssen. Dabei wird Ihr Veranlagungswunsch bereits zu Beginn um die "Goldprämie" reduziert - Ihre Sofortersparnis.
- Regelm. Einlage
- Ein Zehntel Ihrer Vertragssumme wird jährlich in den Vorsorgefonds umgeschichtet.
- Fondsrendite in % p.a.
- Die zu erwartende Rendite (Wertzuwachs) des Fonds in Prozent pro Jahr.
- Laufzeit in Jahren
- Die Laufzeit ist mit 10 Jahren fixiert.
- Prämie in % p.a.
- Die staatliche Prämie pro Jahr beträgt derzeit 9%. Diese bemißt sich nach dem in § 108 EStG 1988 ermittelten Satz und ist für einen jährlich einbezahlten Betrag von maximal 1.901,- EURO gültig. Die Höhe der Prämie kann in Zukunft variieren und ist daher im Vorsorge-Kalkulator änderbar.
- Ausgabezuschlag in %
- Bei dieser Variante der Zukunftsvorsorge werden am Beginn 3,85% "all-inclusiv-Spesen" abgezogen. Damit sind alle weiteren Spesen wie Ausgabeaufschläge oder Depotgebühren auf 10 Jahre abgegolten.
- Endbetrag bei widmungsgemäßer Verwendung
- Der zum Ende der Laufzeit zur Verfügung stehende Betrag bei widmungsgemäßer Verwendung. Widmungsgemäße Verwendung bedeutet, dass dieser Betrag entweder in eine Pensionsversicherung, eine Pensionskasse, einen Pensionsinvestmentfonds oder in einen anderen Zukunftsvosorgefonds eingebracht wird, oder in diesem Zukunftsvorsorgefonds verbleibt.
- Garantiebetrag bei widmungsgemäßer Verwendung
- Garantierter Mindestendbetrag bei widmungsgemäßer Verwendung, unabhängig von der Fondsentwicklung. Garantiert werden die Einzahlungen inkl. Ausgabeaufschlag, die "Gold-Prämie" sowie die staatliche Prämie.
- Endbetrag bei Barauszahlung
- Der zum Ende der Laufzeit zur Verfügung stehende Betrag bei Barauszahlung. Bei Barauszahlung muss die halbe Prämie zurückgezahlt werden, weiters werden von den Erträgen 25% Steuer einbehalten.
- Garantiebetrag bei Barauszahlung
- Der zum Ende der Laufzeit zur Verfügung stehende garantierte Mindestbetrag bei Barauszahlung. Garantiert werden die Einzahlungen inkl. Ausgabeaufschlag, die volle Goldprämie und die halbe staatliche Prämie.
Hinweise zur Berechnung
Zur Ermittlung des Endbetrages werden sämtliche während der Laufzeit anfallenden Zahlungsströme ermittelt und addiert.
Dabei wird der Kurs eines fiktiven Fonds gleichförmig um die angegebene jährliche Fondsrendite erhöht, mit diesem Kurs erfolgen fiktive Fondskäufe, wobei auch Bruchteile von Anteilen erworben werden können. Bei jedem Kauf wird der jeweils aktuelle Kurs des Fonds um den Ausgabezuschlag erhöht.
Die Einmalanlage wird zu Beginn der Laufzeit zum Ausgangskurs des Fonds angelegt. Die erste regelmäßige Zahlung wird ebenfalls zum Ausgangskurs angelegt.
Die staatliche Prämie wird nach jeweils 12 Monaten in Fondsanteile umgewandelt, wobei ein Maximalbetrag von 1.901,- EUR, bezogen auf Einzahlungen der letzten 12 Monate, gefördert wird.
Die letzte regelmäßige Zahlung erfolgt eine Periode (Monat, Vierteljahr, ...) vor Ende der Laufzeit.
Der Endbetrag errechnet sich aus dem Produkt der während der Laufzeit erworbenen Anteile und dem am Ende der Laufzeit ermittelten Fondskurs.
Alle Angaben von Rechenergebnissen erfolgen ohne Gewähr.
WICHTIG:
Bei der hier beschriebenen Methode kann es - insbesondere bei längeren Laufzeiten - zu leichten Differenzen gegenüber den Ergebnissen des allgemeinen Anlagekalkulators kommen. Diese Differenzen ergeben sich aus der finanzmathematischen Berechnungsmethode des Anlagekalkulators, bei der jährlich verzinst wird, wogegen die hier beschriebene Variante eine stetige Verzinsung durch den gleichmäßigen Wertzuwachs eines fiktiven Fonds voraussetzt.