| |
Was ist ein Capitalplan |
| |
Auftrieb für Ihr Vermögen: Ihr Capitalplan
Wer träumt nicht davon, in Zukunft über ein beträchtliches Vermögen zu verfügen, mit dem
man sich dann einen bestimmten Herzenswunsch finanziert oder im Alter seinen gewohnten
Lebensstandard sichert. Doch welcher Weg zum großen Vermögen ist der richtige?
Übliches Sparen oder Veranlagung in Wertpapiere?
Erfüllen Sie sich Ihre Träume: mit dem Capitalplan der Erste-Sparinvest! Er bietet Ihnen die ideale
Kombination aus gewohntem Sparen und der Anschaffung von Wertpapieren - so sicher und ertragreich,
wie Sie wollen! Und besonders von Vorteil: Der Capitalplan ermöglicht Ihnen den Vermögensaufbau schon
mit kleinen, regelmäßigen Beträgen!
Verschafft Ihrem Vermögen Rückenwind: das Expertenteam der Erste-Sparinvest
Bei Ihrem Capitalplan profitieren Sie von den Vorzügen einer professionellen Veranlagung
mittels Investmentfonds. Dank des Capitalplans werden Sie Miteigentümer am gesamten Vermögen
des jeweiligen Investmentfonds und kommen so auch mit geringem Kapitaleinsatz in den Genuss
von höheren Wertpapiererträgen!
Die Vorteile des Capitalplans können Sie bei allen Publikums-Investmentfonds der Erste-Sparinvest in
Anspruch nehmen.
|
|
Bringt Sie über Berg und Tal: Das "Cost-Averaging"-Prinzip
Klarerweise "fährt" bei Wertpapieren der am besten, der immer bei einem möglichst
niedrigen Kurs kauft. Je niedriger der Kurs, desto mehr Anteile bekommt man für
sein Geld. Bei Ihrem Capitalplan wird dies mit dem sogenannten "Cost-Averaging"- Prinzip,
dem Prinzip der günstigsten Durchschnittskosten, bereits automatisch berücksichtigt.
Einzige Voraussetzung dafür ist das regelmäßige Ansparen eines bestimmten Betrages.
Das "Cost-Averaging" führt dazu, dass die im Verlauf einer bestimmten Zeit angeschafften Investmentfonds-Anteile
durchschnittlich zu niedrigeren Kursen gekauft werden. So erzielen Sie nicht nur einen günstigeren
Mischeinstandspreis, sondern auch erfreuliche Wertsteigerungen Ihrer billig gekauften Anteile, wenn die
Kurse wieder steigen!
Die folgende Tabelle zeigt sehr deutlich, wie positiv sich das "Cost-Averaging"-Prinzip im Rahmen eines
Capitalplans auswirkt. Der Sparer, der monatlich immer denselben Betrag anlegt, hat dank des "Cost-Averaging"
6,267 Investmentfonds-Anteile bekommen.
Jener, der monatlich immer einen Anteil gekauft hat, kommt nur auf insgesamt 6 Anteile - bei gleichem Gesamtsparbetrag!
Der durchschnittliche Einstandspreis ist beim regelmäßigen Ansparen also weit günstiger - hier nur EUR 95,74 im
Gegensatz zu EUR 100,-!
|
|
| |
| |
Monatliche Einzahlung 100,-
|
Monatlicher Kauf von 1 Zertifikat
|
| Datum |
Ausgabepreis |
Sparbetrag |
erworbene Anteile |
Sparbetrag |
erworbene Anteile |
| 1.1. |
100,- |
100,- |
1,00 |
100,- |
1 |
| 1.2. |
80,- |
100,- |
1,25 |
80,- |
1 |
| 1.3. |
75,- |
100,- |
1,333 |
75,- |
1 |
| 1.4. |
90,- |
100,- |
1,111 |
90,- |
1 |
| 1.5. |
120,- |
100,- |
0,833 |
120,- |
1 |
| 1.6. |
135,- |
100,- |
0,74 |
135,- |
1 |
| |
|
600,- |
6,267 |
600,- |
6 |
| Durchschnitt. Einstandspreis |
95,74 |
100,- |
|
Treibt Ihre Erträge in die Höhe - Automatischer Zinseszins-Effekt
Die laufenden Erträge der Wertpapiere, wie zB Zinsen, Dividenden etc., werden automatisch
wiederveranlagt. Das ergibt für Sie einen beträchtlichen Zinseszins-Effekt, weil die
gutgeschriebenen Beträge sofort wieder für Sie arbeiten und Gewinne bringen!
Die Beträge werden dabei nicht nur in "ganze" Investmentfonds-Anteile veranlagt, sondern auch in
Bruchteile davon. Denn die gewählte Sparsumme ergibt nur selten genau einen vollen Anteil. Das heißt,
Sie können selbst bestimmen, welche Summe Sie ansparen wollen - ohne darauf achten zu müssen, dass sie
tatsächlich einen vollen Anteil ergibt! Ein Vorteil, den Sie außerhalb des Capitalplans nicht haben!
|
|
|
| |
Befreit Sie von Ballast - der bequeme Dauereinzugsauftrag
Mit regelmäßigen Einzahlungen nutzen Sie alle Vorteile des Capitalplans voll aus. Eine
Verpflichtung dazu besteht natürlich nicht - Sie können über Ihr angespartes Vermögen
jederzeit verfügen! Wir empfehlen Ihnen jedoch eine vom gewählten Fonds abhängige
Veranlagungsdauer. Sie erzielen umso höhere Erträge, je länger Sie regelmäßig ansparen.
Der Dauereinzugsauftrag über Ihr Girokonto sorgt dafür, dass der von Ihnen gewünschte Sparbetrag -
zB monatlich - Ihrem Capitalplan gutgeschrieben wird. So wird der Capitalplan für Sie nicht nur besonders
ertragreich, sondern auch besonders bequem!
|
|
Die Wertentwicklung Ihres Capitalplans
Errechnen Sie mit Hilfe der folgenden Tabelle Ihr zukünftiges Vermögen: Sie zeigt Ihnen die
mögliche Wertsteigerung Ihrer regelmäßigen Einzahlungen! Berücksichtigt wird dabei die
Dauer des Sparens (zB 10, 15 oder 20 Jahre) und eine durchschnittliche Wertsteigerung
(nach Erfahrungswerten zwischen 5 und 9 %).
Angenommene Wertentwicklung einer monatlichen Einzahlung, pro EUR 100,-
|
|
| |
Wertsteigerung/
Ansparjahre |
5% |
6% |
7% |
8% |
9% |
| 10 |
15.502 |
16.331 |
17.208 |
18.137 |
19.120 |
| 15 |
26.595 |
28.838 |
31.298 |
33.994 |
36.950 |
| 20 |
40.753 |
45.577 |
51.059 |
57.294 |
64.385 |
|
|
Beispiel (ohne Berücksichtigung von KEST und Spesen):
Sie würden also bei einer monatlichen Einzahlung von EUR 100,- nach 15 Jahren, und bei
8 %
erwirtschaftetem Ertrag, ein Vermögen von
EUR 33.994,- zur Verfügung haben!
|
Der Capitalplan der ERSTE-SPARINVEST - beste Aussichten mit diesen Vorteilen
|
| -- die ideale Kombination aus gewohntem Sparen und Veranlagung in Investmentfonds -- so sicher und ertragreich, wie Sie wollen!
|
| -- nicht nur fürs Sparen und Anlegen, sondern auch fürs Vorsorgen bestens geeignet -- zwei Vorsorge-Varianten stehen zur Auswahl
|
| -- schon mit kleinen Ansparbeträgen kommt man zu einem großen Vermögen
|
| -- hohe Erträge dank professioneller Veranlagung durch das Expertenteam der Erste-Sparinvest
|
| -- kontinuierlicher Vermögensaufbau beim regelmäßigen Sparen durch das "Cost-Averaging"- Prinzip
|
| -- beträchtlicher Zinseszins-Effekt durch Thesaurierung (Wiederveranlagung der Erträge)
|
| -- es werden auch Bruchteile von Wertpapieren berücksichtigt
|
| -- bequemes Einzahlen mit dem Dauerauftrag
|
-- jederzeit kündbar (unter Beachtung der empfohlenen Veranlagungsdauer)
|
|
| Capitalplan (pdf)
|
|
|
|